તમે કદાચ નિવૃત્તિ બચત માટે તમારી એચએસએસ શક્તિ જાણતા નથી
ફાઇનાન્સિયલ આયોજકોને તમે જે કંઇક કરી શકતા નથી તે જાણતા હોય છે - જ્યારે તમે તમારા એચએસએની મહત્તમ કમાણી કરો છો, ત્યારે કેટલાક શક્તિશાળી ટેક્સ લાભો અનુસરવામાં આવે છે. શું તમે જાણો છો કે તમારી સ્વાસ્થ્ય બચત ખાતું તમારી નિવૃત્તિ માળામાં ઇંડાનો નોંધપાત્ર ભાગ હોઇ શકે છે?
એક એચએસએ શું છે?
હેલ્થ સેવિંગ એકાઉન્ટ- અથવા એચએસએ- એક એકાઉન્ટ છે જે હેલ્થકેર ખર્ચ ચૂકવવા માટે ખાસ છે. તમારા HSA સાથે આવતી ટેક્સ લાભોના કારણે, લાયક તબીબી ખર્ચા માટે ચૂકવણી કરવા માટે એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરવો અને તેનો ઉપયોગ કરવો એ તમારા હેલ્થકેર ખર્ચ પર નોંધપાત્ર ડિસ્કાઉન્ટ આપે છે
હું શું લાયક છે?
દરેક વ્યક્તિ HSA માટે લાયક ઠરે છે. મુખ્ય લાયકાત એ છે કે તમારે હાઇ ડડક્ટિબલ હેલ્થ પ્લાન (એચડીએચપી) દ્વારા આવરી લેવાવી જોઈએ. નામ પ્રમાણે, એચડીએચપી (HHHP) એ તમને વીમાની જરૂર પડે તે પહેલાં તમારા હેલ્થકેર ખર્ચનો નોંધપાત્ર હિસ્સો ચૂકવવાની જરૂર છે. એચએસએ માટે ક્વોલિફાય કરવા માટે તમારે ઓછામાં ઓછા પ્રથમ 1,350 ડોલર (પરિવાર યોજના માટે $ 2,700) અને વધુમાં વધુ $ 6,650 (પરિવારો માટે $ 13,300)
ચેતવણી: એચએસએ માટે ક્વોલિફાય કરવા માટે, તમારે વીમા દ્વારા કંઈપણ ચૂકવણી કરતા પહેલા ઉપરની રકમ ચૂકવવાની રહેશે. તેનો અર્થ એ કે તમે ડોક્ટરની મુલાકાતોના વીમા-સમાયોજિત ખર્ચાઓ માટે જવાબદાર છો. જો તેઓ વીમા કંપનીને મુલાકાત માટે 150 ડોલર ચાર્જ કરે છે, તો તમારે તે ચૂકવવાનું રહેશે જ્યાં સુધી તમે તમારા કપાતપાત્ર ચૂકવણી નહીં કરો. પરંતુ યાદ રાખો, તમે તે ખર્ચ ચૂકવવા માટે તમારા HSA સિલકનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
જો તમે તમારા તબીબી સંભાળના ઘણા ભાગોને ખભા કરી શકો છો, તો એચડીએચપી (HHHP) ઘણી વાર અન્ય સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજના કરતાં ઓછું ખર્ચ કરે છે અને સંભવતઃ HSA માટે લાયક ઠરે છે.
શું તમે સારા આરોગ્યમાં છો?
તમારા એચએસએનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય તબીબી સંભાળ માટે ચુકવણી માટે છે પરંતુ જો તમે દર વર્ષે તમારી સંપૂર્ણ સિલકનો ઉપયોગ કરો છો, તો તમે લાભોનો લાભ લઈ શકતા નથી જે લાંબા ગાળે સંતુલન રાખવાથી આવે છે. આ કારણોસર, તમારા આરોગ્ય બચત ખાતું એક રોકાણ વાહન તરીકે ન વિચારો જો તમે દર વર્ષે સંતુલન હાંસલ કરો છો.
તમારા એચએસએ આઉટ કેમ મેક્સ?
કર લાભો એટલા સારા છે કે કેટલાક નાણાકીય આયોજકો ઇરામાં યોગદાન આપતા પહેલા તમારા એચએસએસને મહત્તમ કરવા કહે છે. અહીં શા માટે છે:
- જ્યારે તમે ભંડોળનો ફાળો આપો છો ત્યારે તમને કર કપાત મળે છે 2018 ના અનુસાર, જો તમે કુટુંબ યોજના માટે સિંગલ અથવા $ 6,900 હો તો આપ આપના યોગદાનના 3,450 ડોલર સુધીનો ખર્ચ કરી શકો છો.
- જો તમે 65 વર્ષની વયથી વધુ હોવ તો તમે લાયક તબીબી ખર્ચાઓ અથવા લાયક આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ ચૂકવવા માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરો ત્યાં સુધી તમે ઉપાડ પર કોઈ કર ચૂકવતા નથી.
ઇરા સાથે, તમે એક અથવા અન્ય મેળવો; જ્યારે તમે ફાળો આપો છો અથવા જ્યારે તમે ઉપાડ કરો છો પરંતુ બન્ને નહીં ત્યારે તમને કર લાભો મળે છે. એક એચએસએ સાથે, તમને બન્ને પક્ષો પર ટેક્સ લાભ મળે છે
ફાળો મર્યાદા
2018 સુધીમાં, તમે પરિવારો માટે વધુમાં વધુ $ 3,450 અથવા $ 6,900 નું યોગદાન આપી શકો છો. (તે જ મર્યાદા કે જે કર કપાત માટે લાયક છે.) અન્ય નિવૃત્તિના હિસાબોની જેમ, આ મર્યાદા ફુગાવાના દર પર આધારિત છે. એકવાર તમે મહત્તમ પહોંચ્યા પછી, IRA, 401 (K), અથવા અન્ય નિવૃત્તિ એકાઉન્ટમાં યોગદાન પ્રદાન કરો. ઉપરાંત, અન્ય નિવૃત્તિના એકાઉન્ટ્સની જેમ, તમે 55 વર્ષની વય સુધી પહોંચ્યા પછી તમને વધારાની 1,000 ડોલરનું યોગદાન આપો છો.
પેનલ્ટી ફી
બધા ટેક્સ લાભિત નિવૃત્તિના હિસાબની જેમ, જો તમે તેના ઉદ્દેશ્યની બહારની કોઈ પણ વસ્તુ માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરો છો, તો આઇઆરએસ તમને કેટલાક ખૂબ કદાવર દંડથી હિટ કરશે.
તમારા એચએસએ ફંડનો ઉપયોગ યોગ્ય તબીબી ખર્ચા માટે થવો જોઈએ જો તમે અન્ય કંઈપણ માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરો છો, તો તમે ઉપાડ પર સામાન્ય આવક વેરો અને 20 ટકા દંડ ચૂકવો છો. કેટલાક ઝડપી ગણતરીઓ દર્શાવે છે કે જો તમે તેના હેતુવાળા હેતુ માટે નાણાંનો ઉપયોગ ન કરો તો તમે કર અને દંડમાં આશરે 50 ટકા અથવા વધુ ચૂકવણી કરી શકો છો.
એકવાર તમે 65 વર્ષની ઉંમરે પહોંચી જાઓ છો, વસ્તુઓ સહેજ બદલાતા રહે છે. તમે ભંડોળનો ઉપયોગ તબીબી ખર્ચાઓ સિવાયની વસ્તુઓ માટે કરી શકો છો, પરંતુ તમે સામાન્ય આવકવેરા ચૂકવશો.
જો તમે સારા સ્વાસ્થ્યમાં છો અથવા ખિસ્સામાંથી તે તબીબી ખર્ચાઓ ચૂકવી શકો નહીં, જ્યાં સુધી તમે તમારા કપાતપાત્ર ન પહોંચે ત્યાં સુધી, તમે તેને રોથ ઇરા વાર્ષિક વધુમાં વધુ $ 3,450 અથવા $ 6,900 ઉમેરીને વિચારી શકો છો. તે એક મહાન સોદો છે!
તે કેવી રીતે રોકાણ કરે છે
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહન તરીકે તમારા એચએસએનો ઉપયોગ કરતા પહેલા, કેટલીક તપાસ કરો જો તમારા એમ્પ્લોયર તમને એચડીએચપી (એચડીએચપી) ને આરોગ્ય બચત ખાતા સાથે આપે છે, તો પ્રથમ કંપની વિશે પૂછો જેણે HSA ફંડ્સ રાખ્યા છે.
જો તે સાચું બચત ખાતા કરતાં વધુ કંઇ નથી, તો તમે તેને મહત્તમ કરવાથી વધુ લાભ મેળવશો નહીં કારણ કે નાણાંનું રોકાણ નથી થઈ રહ્યું. ઘણી કંપનીઓ પરંપરાગત બચત ખાતા કરતા ફંડ્સને વધુ આક્રમક બનાવી દે છે. જો તમારી એચએસએ ઇન્વેસ્ટમેંટ ઓપ્શન્સ સાથે આવે છે, તો તે છે જ્યાં એચએસએ સંપત્તિ મકાન માટે વાહન બની જાય છે.
તે વિશે ભૂલી નથી
જો તમે સ્વયં નોકરી કરતા હો તો તમે HSA માટે પાત્ર છો, મોટાભાગના લોકો તેમના એમ્પ્લોયર દ્વારા એકાઉન્ટ મેળવે છે 401 (કે) ની જેમ, જ્યારે તમે તમારી વર્તમાન કંપની છોડો છો, તે એકાઉન્ટ તમારી સાથે લેવા માટે તમારું છે. જ્યાં સુધી તમે એચડીએચપીમાં પ્રવેશ મેળવશો ત્યાં સુધી તમે તમારા એચએસએમાં ફાળો આપી શકો છો. તમારા એકાઉન્ટ વિશે ભૂલી જાઓ અને તમારા માનવ સંસાધન વિભાગમાંથી આ અંગેની બધી માહિતી એકત્રિત કરશો નહીં જો તમે ભૂતકાળમાં તેના સાથે થોડું સંપર્ક કર્યો હોય
કેટલાક સરળ મઠ
તમને એચએસએની શક્તિ દર્શાવવા માટે, આનો વિચાર કરો: સરળ ગણિતના ખાતર, ચાલો આપણે કહીએ કે મહત્તમ યોગદાન ક્યારેય નહોતું અને તમે 20 વર્ષ માટે દર વર્ષે મહત્તમ યોગદાન આપ્યું છે અને વળતરનો 4 ટકા દર પ્રાપ્ત કર્યો છે.
અમે ખૂબ જ રૂઢિચુસ્ત વળતર દરનો ઉપયોગ કરીશું કારણ કે તમારી પાસે કેટલાક વર્ષો હશે જ્યાં તમારે તબીબી ખર્ચ માટે કેટલાક ભંડોળ પાછું ખેંચવું પડશે. આ સંખ્યાઓનો ઉપયોગ કરીને, તમારી પાસે $ 113,000 થી વધુનું સંતુલન હશે જે યોગ્ય તબીબી ખર્ચાઓ પર ઉપયોગમાં લેવાતી હોય તો સંપૂર્ણપણે મફત છે.
જેમ જેમ તમે ઉંમર કરો તેમ તેમ તમારા તબીબી ખર્ચા તમારા માસિક બજેટનો મોટો ભાગ બની જશે. ખર્ચમાં આ ખૂબ પૈસા રાખવાથી જીવનમાં પાછળથી લાંબા ગાળાની સંભાળ શામેલ થઈ શકે છે તે તમારા અન્ય નિવૃત્તિ ભંડોળને વધુ વિશિષ્ટ દ્રષ્ટિકોણથી મુક્ત કરે છે.
તમારા આરોગ્ય બચત ખાતાને દરરોજ પૂરું થતાં પહેલાં શૂન્ય તરીકે જોશો નહીં. તમારી નિવૃત્તિ બચત આર્સેનલમાં આ એક મૂલ્યવાન સાધન છે.