તમારા આરોગ્ય બચત ખાતું ખોટું કરવું
એ મહત્વનું છે કે, 65 વર્ષના દંપતિએ નિવૃત્તિ સમયે આશરે 275,000 ડોલરની આરોગ્ય સંભાળ પર ખર્ચ કર્યો છે. આ આંકમાં લાંબા ગાળાની સંભાળનો ખર્ચ શામેલ નથી, જે કુલ માટે હજારો ડોલર ઉમેરી શકે છે.
નિવૃત્તિના તમારા સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચમાંના કેટલાક માટે મેડિકેર ટેબ પસંદ કરી શકે છે, પરંતુ તેમાં લાંબા ગાળાની સંભાળ સહિત બધું જ આવરી લેવામાં આવતું નથી. તે જ્યાં HSA અમૂલ્ય હોઈ શકે છે તમે તમારા એચએસએથી લાયક ભંડોળને લાયક તબીબી ખર્ચાઓ માટે ખેંચી શકો છો. અને, તમે બીજી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે પણ તમારી એચએસએ (HSA) ટેપ કરી શકો છો - અલબત્ત, ટેક્સની ચેતવણી સાથે.
જો તમને આરોગ્ય સેવિંગ્સ એકાઉન્ટની ઍક્સેસ મળી છે, તો ખાતરી કરો કે તમે તેનો સંપૂર્ણ લાભ માટે ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો તે મહત્વનું છે. તે આ સામાન્ય ભૂલો ટાળવાથી શરૂ થાય છે.
ભૂલ 1: એફએસએ સાથે એચએસએને ગૂંચવણ
સ્વાસ્થ્ય સંભાળ માટે એક લવચીક ખર્ચામાં ગોઠવણી એ બીજી પ્રકારની ટેક્સ-લાભ બચત ખાતું છે. જ્યારે એફએસએસ અને એચએસએ માટેનાં સંક્ષિપ્ત શબ્દો સમાન હોય છે, ત્યાં કેટલાક અગત્યના તફાવતો છે કે જે તમારા એમ્પ્લોયર તમને યોજનાનો ઉપયોગ કરવાનો વિકલ્પ આપે છે.
પ્રથમ, એક HSA તમને સ્વાસ્થ્ય સંભાળ માટે વધુ બચાવવા માટે પરવાનગી આપે છે. 2017 માટે, એફએસએ માટે પૂર્વ કરવેરા યોગદાન $ 2,600 પર મર્યાદિત છે.
એચએસએ સાથે, જો તમારી પાસે કવરેજ હોય અને કુટુંબ કવરેજ માટે $ 6,750 હોય તો તમે $ 3,400 નો ફાળો આપી શકો છો. 2018 માં એચએસએની મર્યાદા અનુક્રમે $ 3,450 અને $ 6,900 પર ચડવામાં આવી છે.
તો શા માટે તે મહત્વનું છે? એફએસએ યોગદાન તમારા કરપાત્ર વેતન ઘટાડે છે, જ્યારે એચએસએના યોગદાન કર-કપાતપાત્ર છે. કોઈપણ રીતે, તમને ટેક્સ બ્રેક મળે છે પરંતુ જો તમે તમારા એચએસએને મહત્તમ કરો છો, તો તે વર્ષના અંતમાં મોટા કર લાભ ઉઠાવી શકે છે.
જાણવા માટે બીજી બાબત એ છે કે FSA યોગદાન વાર્ષિક ધોરણે રૉક થતી નથી. એક એચએસએ સાથે, જો કે, તમે તમારા એકાઉન્ટમાં નાણાં જ્યાં સુધી જરૂર નથી ત્યાં સુધી છોડી શકો છો. તેનો અર્થ એ કે તમારે દરરોજ તે યોગદાનને બગાડવાનો પ્રયાસ કરવો પડતો નથી. તેના બદલે, તમે તેમને વધવા માટે પરવાનગી આપી શકે છે.
ભૂલ 2: એક HSA એમ ધારી રહ્યા છીએ તે વર્થ નથી જો તમે જૂની છો
જો તમે પહેલાથી જ તમારા 50 ના દાયકામાં છો, તો તમે કદાચ વિચારી શકો નહીં કે એચએસએ (HSA) ને યોગદાન આપવું એ તમારા સમય માટે યોગ્ય છે. આ બિંદુએ, દાખલા તરીકે, તમે તમારી 401 (કે) યોજના અથવા વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતા સાથે કેચ અપ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો છો. તેનો અર્થ એ નથી કે, જોકે, તમે હજી જીવનમાં એચએસએનો લાભ લઈ શકશો નહીં.
ધારે છે કે તમે 50 વર્ષની વયના છો અને એક વર્ષમાં 6,000 ડોલરનું HSA સુધી યોગદાન આપો છો, જ્યાં સુધી તમે 65 વર્ષની વય સુધી પહોંચશો નહીં. (યાદ રાખો, તમે મેડિકેરમાં નોંધણી કર્યા પછી તમે હવે એચએસએમાં ફાળો આપી શકશો નહીં.) ધારો કે તમે 3 ટકા વાર્ષિક વળતર મેળવી શકો છો અને 25 ટકા ટેક્સ બ્રેકેટમાં ઘટાડો, તમે ટેક્સ-વિલંબિત ધોરણે સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચ માટે આશરે $ 115,000 એકઠા કરી શકો છો. જો તમે તે કરતાં પણ ઓછું બચત કરો છો, તો તમારા પાછળનાં વર્ષોમાં તબીબી ખર્ચે સરભર કરવા માટે દરેક ડોલરનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.
ભૂલ 3: એમ્પ્લોયર મેચિંગ ફાળો પર ખૂટે છે
એક 401 (કે) કંપનીના મેચની ફોર્મમાં કેટલાક મુક્ત નાણાંને છીનવા માટેનો એકમાત્ર રસ્તો નથી.
એમ્પ્લોયરો પાસે કર્મચારી હેલ્થ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સમાં મેળ ખાતી યોગદાન આપવાનો વિકલ્પ પણ છે. આ કેચ એ એકાઉન્ટમાં કુલ યોગદાન છે- જેમાં તમે અને તમારા એમ્પ્લોયરને શામેલ કરેલું છે - તમારી વાર્ષિક યોગદાન મર્યાદા કરતાં વધી શકતી નથી.
તેનો અર્થ એ કે જો તમે 2017 માટે વ્યક્તિગત કવરેજ ધરાવો છો અને તમારા એમ્પ્લોયર તમે જે બચત કરો છો તેમાંથી 100 ટકા મેળ ખાય છે, તમે $ 1700 નું યોગદાન આપી શકો છો અને તમારું એમ્પ્લોયર સમાન રકમથી મેળ કરી શકે છે. તમારી યોજનાનું બંધબેસતું માળખું અલગ હોઈ શકે છે પરંતુ જો તમારી પાસે કોઈ મેચ ઉપલબ્ધ છે કે નહીં તે જોવા માટે તમારી યોજનાની તપાસ કરવી તે યોગ્ય છે, કારણ કે તે તમને બચાવવા માટે કેટલી રકમ ઘટાડે છે.
ભૂલ 4: મોટા ચિત્ર નથી વિચારવાનો
એચએસએનું પ્રાથમિક કાર્ય એ છે કે હેલ્થ કેર માટે નાણાં બચત કરતી વખતે તમને અમુક કર લાભોનો આનંદ મળે છે. તેમ છતાં, HSA ફંડ્સનો ઉપયોગ કરવાનો એકમાત્ર રસ્તો નથી
એકવાર તમે 65 વર્ષની વય સુધી પહોંચ્યા પછી, તમે કોઈ પણ હેતુ માટે HSA માંથી પૈસા પાછી ખેંચી શકો છો, દંડ વગર. જો તમે તબીબી હેતુઓ માટે ઉપયોગમાં લેવાતા નથી તો તમે જે કંઈપણ પાછી ખેંચો છો તેના પર સામાન્ય આવક વેરો ચૂકવવો પડશે.
તે જાણવું અગત્યનું છે, ખાસ કરીને જો તમે તમારા એમ્પ્લોયરની નિવૃત્તિ યોજના અથવા ઇરામાં જેટલું પૈસા કમાતા ન હોત તો તમે ગમ્યું હોત. જો તમે નિવૃત્તિમાં રહેતાં ખર્ચને આવરી લેવા માટે એચએસએ પર ખેંચી લેવાની જરૂર નથી, તો પણ તે તમારી મનની શાંતિને હળવી કરી શકે છે, જો તમને તેની જરૂર હોય તો નાણાં છે.
ભૂલ 5: ખબર નથી કે કઈ હેલ્થ કેરનો ખર્ચ એચએસએનો ઉપયોગ કરે છે
આરોગ્ય સંભાળ માટે ચૂકવણી માટે એચએસએનો ઉપયોગ કરી શકાય છે પરંતુ તે બધું આવરી લેતું નથી. જો તમે ભૂલથી એચએસએના ભંડોળનો ઉપયોગ બિન-પાત્ર ખર્ચના માટે ચૂકવવા માટે કરો છો, તો તે કરચોરી કરી શકે છે. જો તમે 65 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના છો તો તમે નાણાં પર નિયમિત આવકવેરો ધરાવો છો, ઉપરાંત 20 ટકા વધુ ટેક્સ દંડ
નીચે લીટી? જો તમને આરોગ્ય સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ મળ્યું હોય, તો તમારી યોજનાની વિગતોને કાળજીપૂર્વક વાંચવા માટે ખાતરી કરો જેથી તમે જાણો છો કે શું આવરાયેલ છે અને શું નથી. અને જો તમે મોટી ઉંમરના હોવ તો HSA ને ગણશો નહીં, અથવા જો તમારી પાસે અન્ય એકાઉન્ટ્સ છે જેનો ઉપયોગ તમે નિવૃત્તિ માટે બચાવવા માટે કરી રહ્યાં છો જો તમે તંદુરસ્ત રહો છો, તો એચએસએ, જે કંઈપણ તમે ટેક્સ-ફાયદાકારક અથવા કરપાત્ર બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સમાં સેટ કરી રહ્યા છો તેને પુરવણી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.