તબીબી ખર્ચ માટે બચત કરતી વખતે એક એચએસએ અનન્ય લાભો ઉપાડી શકે છે
જો આમાંથી કોઈ વિકલ્પો તમારા માટે ઉપલબ્ધ હોય, તો સમજવું અગત્યનું છે કે કેવી રીતે HSA વિ. એચઆરએ સરખાવે છે.
આરોગ્ય સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ ઈપીએસ
નામ સૂચવે છે તેમ, એક એચએસએ બચત ખાતું છે જેનો ઉપયોગ સ્વાસ્થ્ય સંભાળ માટે ખાસ કરીને થાય છે. આ એકાઉન્ટ્સ ઉચ્ચ કપાતપાત્ર આરોગ્ય વીમા યોજનાઓ સાથે સંકળાયેલા છે, જે તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા ઓફર કરવામાં આવી શકે છે. જો તમે સ્વ રોજગારી હો તો તમે એચએસએ સાથે ઉચ્ચ કપાતપાત્ર યોજનામાં પ્રવેશ મેળવવા માટે પણ પસંદ કરી શકો છો.
એચએસએનો ઉપયોગ વ્યાપક તબીબી ખર્ચાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે થઈ શકે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
- ડોક્ટર મુલાકાત
- પ્રતિબંધિત કાળજી
- સ્પેશિયાલિટી સેવાઓ
- શારીરિક ઉપચાર
- ડ્રગ અને આલ્કોહોલ સારવાર કાર્યક્રમો
- વજન નુકશાન કાર્યક્રમો
- અંગ પ્રત્યારોપણ
- લેબ પરીક્ષણો
- તબીબી સાધનો અને પુરવઠો
- હોસ્પિટલ સેવાઓ
- ડેન્ટલ સેવાઓ
- વિઝન સેવાઓ
- પ્રિસ્ક્રિપ્શન દવાઓ
- ઓવર ધ કાઉન્ટર દવાઓ
ઇન્ટરનેશનલ રેવેન્યુ સર્વિસ ડિગ્રીમાં HSA ફંડ્સનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકે તે મર્યાદિત કરે છે. દાખલા તરીકે, તમે તમારા એચએસએમાં નાણાંનો ઉપયોગ દાંત ધોરવાની સેવાઓ, વિટામિન્સ, વાળ ટ્રાન્સપ્લાન્ટ, કસરત સાધનો અથવા જિમ સદસ્યતા જેવી વસ્તુઓ માટે ચૂકવણી કરી શકતા નથી.
તમારા એચએસએ ફંડનો ઉપયોગ પ્રમાણમાં સરળ છે. તમારી વીમા કંપની તમને તમારા બચત ખાતા સાથે સંકળાયેલી ડેબિટ કાર્ડ આપી શકે છે. તમે પછીથી તમારા કાર્ડને લાયક તબીબી ખર્ચાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે સ્વાઇપ કરી શકો છો અને તમારું એચએસએસએ પ્રદાતા વર્ષના અંતમાં ટેક્સ સ્ટેટમેન્ટ રજૂ કરશે, તમારા કુલ ખર્ચ અને વાર્ષિક યોગદાન દર્શાવે છે.
2018 માટે, જો તમે સિંગલ કવરેજ ધરાવો છો તો તમે HSA પર $ 3,450 નો યોગદાન આપી શકો છો. જો તમારી પાસે કૌટુંબિક કવરેજ હોય તો મર્યાદા વધીને $ 6,900 થઈ જાય છે. એમ્પ્લોયરો તમારા વતી એક એચએસએ (HSA) માટે યોગદાન આપી શકે છે. કુલ કર્મચારી અને એમ્પ્લોયરની યોગદાન વાર્ષિક ફાળો મર્યાદાથી વધી શકતી નથી.
કેવી રીતે આરોગ્ય ભરપાઈ ગોઠવણી વર્ક્સ
આરોગ્ય ભરપાઈ ગોઠવણી એચઆરએ (HRA) થી ઘણી કી રીતે અલગ પડે છે. પ્રથમ, તે સેલ્ફિંગ એકાઉન્ટ દીઠ નથી, ન તો તે સ્વાસ્થ્ય વીમો છે. તમે એકાઉન્ટમાં કોઈ યોગદાન આપતા નથી; તેના બદલે, તમારા એમ્પ્લોયર તમારા માટે યોગદાન આપે છે.
એમ્પ્લોયરો 65 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના કોઈપણ કર્મચારી માટે એચઆરએ અધિષ્ઠાપિત કરી શકે છે. તેમના પર પણ નિયંત્રણ છે કે તમે તમારા એકાઉન્ટમાં નાણાં કેવી રીતે ખર્ચી શકો છો ઉદાહરણ તરીકે, જો આપ તબીબી ખર્ચા કે જેના માટે વીમા ચૂકવણી કરતું નથી, તો તમે તમારા એચઆરએને ચૂકવવા માટે ટેપ કરી શકો છો, પછી કોઈ બાકીના તફાવતને તમારી જાતને આવરી દો. વૈકલ્પિક રૂપે, તમારું એમ્પ્લોયર તમારી યોજનાને સેટ કરી શકે છે જેથી તમે ચોક્કસ રકમને વીમામાં આવરી લેતા નથી; પછી, તમારા એચઆરએ બાકીના ચૂકવે છે
પ્રદાન મર્યાદાના સંદર્ભમાં, આ એમ્પ્લોયરની સ્થાપના કરનાર એચઆરએના પ્રકાર પર આધારિત છે. એક સંકલિત એચઆરએ જે ઉચ્ચ કપાતપાત્ર જૂથ આરોગ્ય યોજના સાથે સંકળાયેલ છે, દાખલા તરીકે, કોઈ વાર્ષિક યોગદાન મર્યાદા નથી.
50 અથવા તેનાથી ઓછા કર્મચારીઓ સાથેનાં વ્યવસાય માટે ડિઝાઇન કરાયેલ એક ક્વોલિફાઈડ સ્મોલ એમ્પ્લોયર એચઆરએ (QSEHRA), વ્યક્તિગત કવરેજ માટે $ 5,050 અને 2018 માં કૌટુંબિક કવરેજ માટે 10,250 ડોલરની મર્યાદા ધરાવે છે.
એચએસએની જેમ, એચઆરએમાં રહેલા મની માત્ર લાયકાત ધરાવતા તબીબી ખર્ચાઓ માટે જ વાપરી શકાય છે. સામાન્ય રીતે, જેમાં તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજના દ્વારા આવરી લેવામાં આવતી ખર્ચાઓ, જેમ કે ડૉક્ટર મુલાકાત, હોસ્પિટલ સેવાઓ અને પ્રિસ્ક્રિપ્શન દવાઓનો સમાવેશ થાય છે. તમારા એમ્પ્લોયર પાસે એચએસએ-પાત્ર છે તેવા ખર્ચની સંપૂર્ણ શ્રેણીનો સમાવેશ કરવા માટે કવરેજની તક વિસ્તારવા માટેનો વિકલ્પ છે, પરંતુ આ ફરજિયાત નથી.
HSAs વિ HRAs ના લાભો
એક એચએસએ અને એચઆરએ સમાન લાભદાયી લાગે છે પરંતુ એચએસએ કેટલાક મહત્વપૂર્ણ લાભો ઉપજાવે છે જે HRAs નથી કરતા.
પ્રથમ, તમે જે પ્રદાન કરો છો તે કર-કપાતપાત્ર છે કપાતથી વર્ષ માટે તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઘટાડો થાય છે, જેનાથી ઓછો ટેક્સ બિલ અથવા મોટા રિફંડ થઈ શકે છે.
એચઆરએ યોગદાન કપાતપાત્ર છે પરંતુ ફક્ત તમારા એમ્પ્લોયર માટે; આ ખાતાંમાંથી એક હોવા માટે તમારે કોઈ કર વિરામ નહીં મળે.
આગળ, જ્યાં સુધી તમને તેમની જરૂર ન હોય ત્યાં સુધી તમારે તમારા HSA ફંડનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર નથી. તમે જે નાણાંનો ફાળો આપો છો તે દર વર્ષે અને ત્યારથી તે પાછી ખેંચી લેતા નથી, તે વ્યાજ મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે. એચઆરએ સાથે, તમારા એમ્પ્લોયર નક્કી કરે છે કે તમારે એક વર્ષથી આગામી વર્ષોમાં યોગદાન આપવું. જો તે કોઈ વિકલ્પ નથી, તો તમારા એચઆરએ મની આવશ્યક રીતે તેનો ઉપયોગ થાય છે-તે-અથવા-ગુમાવો-તે.
જે રીતે તમે એચએસએ વિ. એચઆરએમાં ભંડોળનો ઉપયોગ કરી શકો છો તે અલગ પડે છે. જો તમારું એમ્પ્લોયર તમારા સ્વાસ્થ્ય કાળજી યોજના દ્વારા આવરી લેવામાં આવતા ખર્ચથી આગળ વધવાનું પસંદ ન કરતું હોય, તો તમે તમારી તબીબી ખર્ચાઓ માટે વધુ ખિસ્સામાંથી વધુ ચૂકવણી કરી શકો છો, જે એચએસએ દ્વારા આવરી લેવામાં આવી શકે છે.
છેલ્લે, અને કદાચ સૌથી અગત્યનું, એક એચએસએ નિવૃત્તિ આયોજન સાધન તરીકે ડબલ ફરજ કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે, હેલ્થ કેર સિવાયની અન્ય કોઇ પણ વસ્તુ માટે એચએસએમાંથી ઉપાડ 20 ટકા ટેક્સ પેનલ્ટી અને સામાન્ય આવકવેરોને પાત્ર છે. જો તમે તંદુરસ્ત રહો છો અને તમારા કામકાજના વર્ષોમાં તમારા એકાઉન્ટમાં નાણાં એકઠા કરવાનું ચાલુ રાખો, તો તમે તમારા HSA માંથી 65 વર્ષ અથવા તેથી વધુ વયના કોઈપણ નાણાં માટે 20 ટકા પેનલ્ટી વસૂલ કર્યા વગર નાણા પાછી ખેંચી શકો છો. તમે હજી પણ તમારા ઉપાડ પર સામાન્ય આવકવેરો ધરાવો છો પરંતુ 401 (કે) અથવા વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતામાંથી સામાજીક સુરક્ષા લાભો અથવા નિવૃત્તિ આવકને પુરક કરવા માટે આ એક ઉપયોગી રીત હોઈ શકે છે.
એચએસએનો ફાળો આપવો, ભલે તમે દર વર્ષે તમારી યોજનાને મહત્તમ ન કરો, નિવૃત્તિ માટે બચતનો વધારાનો સ્ત્રોત બનાવવા માટે ઉપયોગી હોઈ શકે છે. જો, તેમ છતાં, તમારી પાસે ફક્ત એચઆરએ ઉપલબ્ધ છે, તો તે સમજવું અગત્યનું છે કે તમે તેનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકો છો તેની ખાતરી કરવા માટે તમે તેનો મહત્તમ ઉપયોગ કરો છો.