તમારા પોતાના લાભો પેકેજ નિર્માણ માટે ફ્રીલાન્સરની માર્ગદર્શિકા

શું તમારી પાસે નોકરી કરતાં "શોના" છે? શું તમે તમારી જાતને એક ફ્રીલાન્સર, એક સ્વતંત્ર ઠેકેદાર અથવા સ્વ રોજગારી તરીકે વર્ણવો છો?

આ વર્ષે લગભગ 41 મિલિયન અમેરિકનો માટે, MBO પાર્ટનર્સના સંશોધનોના આધારે, આમાંથી ઓછામાં ઓછા એક પ્રશ્નનો જવાબ હા છે. તેઓ યુ.એસ.માં તમામ કામદારો પૈકી એક તૃતીયાંશ બનાવે છે, પરંપરાગત એમ્પ્લોયરની જગ્યાએ પોતાને માટે કામ કરે છે. અને 2020 સુધીમાં, 21 વર્ષથી તેમના કામદારોમાં 40 ટકા કામદારોની સંખ્યા વધશે તેવી ધારણા છે.

રિસર્ચમાં જાણવા મળ્યું છે કે આ "જિગ ઇકોનોમી" ના સભ્યો સામાન્ય રીતે સુખી અને તંદુરસ્ત છે જેઓ પરંપરાગત રીતે કાર્યરત છે. પરંતુ જો તમે તેમની વચ્ચે જાતે ગણતરી કરો છો, તો કદાચ તમારી પાસે પરંપરાગત સલામતીની ચોખ્ખી અભાવ છે કે જે આપણે કર્મચારી લાભ તરીકે દર્શાવી છે - એમ્પ્લોયર-સહાયિત આરોગ્ય વીમા યોજના, એક નિવૃત્તિ યોજના, કામદારના કોમ્પ વીમો અને જેવી અને ફાયદાના અભાવને નાણાકીય પરિણામ હોઈ શકે છે એમ.બી.ઓ. દ્વારા સર્વે કરવામાં આવેલા ત્રણ સ્વતંત્ર કાર્યકરોમાં એક એવું કહે છે કે નિવૃત્તિ માટેનું આયોજન એક પડકાર છે અને 40 ટકા લોકોએ તેમના લાભો અંગે ચિંતા વ્યક્ત કરી છે - ખાસ કરીને હેલ્થકેર.

સોલ્યુશન - તમે સ્વતંત્ર કાર્યકર તરીકે લાંબા ગાળે રહેવાની અપેક્ષા રાખીએ છીએ કે નહીં - લાભોના તમારા પોતાના પોર્ટફોલિયોને એકબીજા સાથે જોડવાનું રસ્તો શોધવાનો છે.

અહીં તમારે શું કરવાની જરૂર છે:

આરોગ્ય સાથે પ્રારંભ કરો

મંજૂર છે, હમણાં, હેલ્થકેર એ પ્રશ્ન ચિહ્નનો બીટ છે. પરંતુ એનો અર્થ એ નથી કે તમારે આજે અને નજીકના ભવિષ્ય માટે કવરેજ ખરીદવા પર પંટ કરવો જોઈએ.

દર વર્ષે, વધુ પડતી નાદારી અન્ય કોઇ પરિબળની સરખામણીએ અનિવાર્ય તબીબી કટોકટીના કારણે થાય છે. તમે હમણાં માટે કવરેજ ખરીદવાથી વધુ સારી છો - ભલે તે માત્ર એક વર્ષ કે તેથી જ ચાલે છે - આવતીકાલની સ્વાસ્થ્યસંભાળના લેન્ડસ્કેપ સાથે વ્યવહાર કરતાં

તેથી, સ્વાસ્થ્ય વીમાની સુરક્ષા તમારી પ્રથમ અગ્રતા હોવી જોઈએ, નુહ લૅંગ, સ્ટ્રાઇડ હેલ્થના સીઇઓ, એક હેલ્થકેર પોર્ટલ જે સ્વતંત્ર કામદારો સાથે મેળ ખાય છે - ઉબેર અને ઇટીસી જેવા પ્લેટફોર્મ્સ સહિત - તેમના માટે સૌથી વધુ ખર્ચ અસરકારક યોજનાઓ છે.

"જો તમારી પાસે બીજું કંઇ નથી, પરંતુ તમારી પાસે [આરોગ્ય વીમો] છે, તો ઓછામાં ઓછું તમે તમારા જીવનમાં સૌથી મોટો જોખમને આવરી લેવાયા છો."

જેમ જેમ આ લેખ પ્રકાશિત થયો છે, અમે ઓપન એનરોલમેન્ટ સમયગાળામાં નથી - કેલેન્ડર વર્ષ દરમિયાન કોઈ વ્યક્તિ આરોગ્ય સંભાળના એક્સચેન્જો દ્વારા નવી હેલ્થ પ્લાન માટે સાઇન અપ કરી શકે છે કે જે પોષણક્ષમ કેર એક્ટમાંથી ઉભરી છે (નોકરીદાતાઓ પાસે પોતાનું ઓપન એનરોલમેન્ટ સમયગાળો હોય છે) ). જો તમે ક્વોલિફાઇંગ ઇવેન્ટ-હૉઝિંગ કવરેજ ધરાવો છો, લગ્ન કરી લીધા છો અથવા છૂટાછેડા લીધાં છો, અને બાળકને તમામ ક્વોલિફાય કરી શકો છો તો તમે કવરેજ માટે સાઇન અપ કરી શકો છો. પરંતુ અન્યથા, તમારે પતન સુધી રાહ જોવી પડશે; ગયા વર્ષના ઓપન એનરોલમેન્ટ સમયગાળો 1 નવેમ્બર શરૂ થયો હતો અને છ અઠવાડિયા સુધી ચાલ્યો હતો અને તમે કદાચ આ વર્ષે આ જ શેડ્યૂલની અપેક્ષા રાખી શકો છો.

સામાન્ય રીતે, એક યોજના ખરીદવાનો અર્થ છે કે દુકાન કરવા માટેનું સ્થાન. તમે સ્વાસ્થ્યસંભાળ.gov દ્વારા સ્વયં એક્સચેન્જો દ્વારા જઇ શકો છો, અથવા તમે અમુક માર્ગદર્શિકા પ્રદાન કરવા માટે પસંદ કરી શકો છો. Stridehealth.com એક વિકલ્પ છે. Freelancersunion.org બીજા છે. (અને જો તમે છ આંકડાઓની કમાણી કરી રહ્યાં છો, તો તમે MBOpartners.com પર પણ જોવા માગી શકો છો, જે માત્ર હેલ્થકેર બેનિફિટ્સથી આગળ જઇ શકે છે અને તમારી બેક ઓફિસની જરૂરિયાતોને વ્યવસ્થિત કરવા અને તેની વ્યવસ્થા કરવામાં બધું જ મદદ કરે છે.)

પછી, તમારે ખરીદવાની એક યોજના પસંદ કરવી પડશે.

તમારા વિકલ્પો:

એક પીપીઓ, જે તમને નેટવર્ક હેલ્થકેર પ્રદાતાઓને (અથવા નિષ્ણાતો માટે રેફરલ્સ મેળવવા માટે) મર્યાદિત નહીં કરે, પરંતુ આઉટ-ઓફ-નેટવર્ક પ્રદાતાઓ માટે તમારાથી વધુ આઉટ ઓફ પોકેટ ખર્ચ વસૂલ કરશે.

એચએમઓ (HMO), જે સામાન્ય રીતે ઇન-નેટવર્ક હેલ્થકેર પ્રદાતાઓને તબીબી સેવાઓના કવચને મર્યાદિત કરે છે જેની સાથે તેઓ કરાર કરે છે

આરોગ્ય બચત ખાતા સાથે ઉચ્ચ-કપાતક્ષમ સ્વાસ્થ્ય યોજના, જેમાં તમે તમારી મોટાભાગની નિમણૂંકો અને પ્રિસ્ક્રિપ્શનો માટે ચૂકવણી કરો જ્યાં સુધી તમે તમારા કપાતપાત્ર નહી મળે ત્યાં સુધી, અને ખર્ચોનો બચાવ કરવામાં સહાય માટે ટેક્સ-લાભકારક એચએસએનો ઉપયોગ કરો.

તમે કોલ કેવી રીતે કરો છો? જો તમે સામાન્ય રીતે તંદુરસ્ત છો (અને તરત જ સગર્ભા મેળવવાની યોજના નહીં), તો ઉચ્ચ કપાતપાત્ર યોજના ખરીદવાની શક્યતા છે. જો તમારી પાસે ક્રોનિક સ્થિતિ છે (અને તમે જે ડોકટરો જુઓ છો), તો તમારા ખર્ચમાં આવરી લેતી પ્રિસીઅર પી.પી.ઓ. અથવા એચએમઓ ખરીદીને ઘણીવાર સ્માર્ટ ચાલ છે.

અને નોંધ કરો: જો તમે સી કોર્પોરેશન, એચઆરએ - એક હેલ્થ રિઈમ્બર્સમેન્ટ એકાઉન્ટ્સ તરીકે સેટ કરેલું સ્વતંત્ર ઠેકેદાર છો, જે તમને એચએસએ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ફાળો આપવાની મંજૂરી આપે છે - એક વધુ સારી રીત હોઇ શકે છે, સીનિયર જીન ઝૈનો કહે છે. એમબીઓ પાર્ટનર્સ.

પછી, ઇન્કમ ઇન્કમ રિસ્ક

તમને લાગે છે કે નિવૃત્તિ આગામી યાદી પર હશે. લૅંગ કહે છે, "તે ઘણીવાર બીજા સૌથી વધુ ઇચ્છિત છે, પરંતુ બીજા સૌથી મહત્વપૂર્ણ નથી". "મોટા જોખમ એ છે કે તમે કામ માટે બતાવી શકતા નથી, કારણ કે તમે બીમાર છો અથવા ઇજાગ્રસ્ત છો - અથવા તમે બિલ ચૂકવી શકતા નથી." તમે ખાતરી કરો કે તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા થોડાક હજ્જાની વ્યકિત છે તેની ખાતરી કરીને તમે આ શક્યતા સામે વીમો કરી શકો છો. કટોકટી બચત દૂર માત્ર 42 ટકા અમેરિકનો પાસે ચેકિંગ અથવા $ 400 કટોકટી (ફેડરલ રિઝર્વ મુજબ) આવરી લેવા માટે બચતની પૂરતી રોકડ છે, તે એક એવો વિસ્તાર છે જેમાં ઘણા લોકો કેટલાક કાર્યનો ઉપયોગ કરી શકે છે

તે બચત વધારવાનો એક રસ્તો તમારી કમાણીની ટકાવારીને બચતમાં આપોઆપ સ્થાનાંતરિત કરવાનું છે. તમે તમારી બેંક સાથે આપોઆપ સાપ્તાહિક અથવા માસિક પરિવહન સેટ કરી શકો છો, પરંતુ જો તમે અનિયમિત શેડ્યૂલ પર ચૂકવણી કરી રહ્યા હો તો આ ઓવરડ્રાફ્ટ સાથે સમસ્યા ઊભી કરી શકે છે. તમે ચૂકવણી કરો છો તે સાચવવાનું સરળ હોઈ શકે છે. ટીપ સ્વયં જેવી એપ્લિકેશન તમારા માટે આ સરળ બનાવે છે, જો તમે ભંડોળનું પરિવહન કરવા માટે જાતે વિચાર કરવા માટે ટ્રિગર તરીકે ચૂકવણી કરવા માટે ઉપયોગ કરી શકો છો. અથવા, તમે ડિજિટને અજમાવી શકો છો, એક એપ્લિકેશન જે દર્શાવે છે કે તમે તમારા ખર્ચ પર આધારિત બચત કેટલું કરી શકો છો અને તમારા ખાતામાં બાકી રહેલ રકમ પછી આપમેળે પૈસા ખસેડી શકો છો.

છેલ્લે, નિવૃત્તિ સાથે વ્યવહાર

નિવૃત્તિ માટે, જો તમે પરંપરાગત એમ્પ્લોયર માટે કામ પર પાછા જવાનો નિર્ણય કરો છો, તો તમે આ વર્ષે $ 5,500 રોથ ઇરા યોગદાન કર્યું છે જે 2047 માં સરળતાથી 60,000 ડોલરના મૂલ્યની હોઇ શકે છે. કદાચ વધુ.

નિવૃત્તિ ખાતા માટે તમારે ફુલ-ટાઈમ નોકરીની જરૂર નથી, અને ફ્રીલાન્સર્સના વિકલ્પો ઘણા છે એક આઇઆરએ અથવા રોથ ઇરા બંને તમને વર્ષમાં 5,500 ડોલર (અથવા જો તમે 50 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ છો) માટે ફાળો આપવાની મંજૂરી આપે છે અને SEP IRA (ખાસ કરીને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો માટે રચાયેલ છે) તમને તમારા 25 ટકા સુધી દૂર કરવાની પરવાનગી આપે છે. આવક, વાર્ષિક 54,000 ડોલરની મર્યાદા.

પરંતુ લેંગ સૌ પ્રથમ સ્વાસ્થ્ય સેવિંગ્સ એકાઉન્ટને ભંડોળ આપવાની ભલામણ કરે છે. તેમના તર્ક સાઉન્ડ છે. $ 3,460 તમે કોઈ વ્યક્તિ માટે ફાળો આપી શકો છો, અથવા કુટુંબ માટે $ 6,900, તે પરંપરાગત અથવા SEP IRA યોગદાન કર-કપાતપાત્ર જેવી છે. આ નાણાં કર-વિલંબિત થવા માટે રોકાણ કરી શકાય છે. પછી, નિવૃત્તિમાં, તમે તેને ઉપાડ પર આવક વેરો ભરીને તેનો ઉપયોગ (જે ફક્ત તબીબી ખર્ચા નથી) માટે કરી શકો છો. પરંતુ IRAs વિપરીત, જ્યારે તમે હેલ્થકેરની જરૂરિયાતો માટે કર-મુક્ત નાણાંનો ઉપયોગ કરી શકો છો ત્યારે. જો તમારી પાસે HSA નથી - અથવા પછી ભંડોળ પૂરું પાડ્યું પછી IRAs ના મેનૂ પર ખસેડો. અને જેમ જેમ એક પરંપરાગત કર્મચારી તેમના 401 (કે) ની રચના કરી શકે છે તે દરેક પેચેકમાંથી આપોઆપ કાપવા માટે કરી શકે છે, તેથી પણ તમે તમારા નિવૃત્તિ ખાતામાં નિયમિત યોગદાન સેટ અને ભૂલી જવા માટેની રીત શોધી શકો છો.