ઇરા સિક્રેટ્સ અને તમારા નિવૃત્તિ કમાણી મોટા ભાગના કેવી રીતે બનાવો
ઇરાને બદલવા માટે નથી, પરંતુ અન્ય કોઇ પ્રકારનાં નિવૃત્તિ રોકાણોને વધારવા અને લાભો કે જે વયસ્કોને મળ્યા પછી તેઓ નિવૃત્તિ વય સુધી એક વખત પ્રાપ્ત કરશે.
IRAs વિશે જાણવા માટેની 10 વસ્તુઓ
IRAs વિશે તમે કેટલો જાણો છો? કદાચ તમે ખ્યાલ માટે નવા છો અથવા તમે કેવી રીતે કામ કરો છો તે વિશે પુષ્કળ દંતકથાઓ સાંભળ્યા છે. અહીં ટોચના દસ ઇરા બેઝિક્સ છે જે તમને સ્માર્ટ રોકાણકાર બનવાની જાણ કરવાની જરૂર છે.
1. આજે પ્રારંભ કરો
અભ્યાસોએ દર્શાવ્યું છે કે લોકો સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિ બચત ગંભીરતાથી લેવાનું શરૂ કરતા પહેલા તેઓ 30 અને 40 ના દાયકાના અંતમાં ત્યાં સુધી રાહ જુએ છે. મેરિલ લિન્ચ અને એજ વેવ દ્વારા કરવામાં આવેલા 2017 ના અભ્યાસ મુજબ, તમામ પુખ્ત વયના એક તૃતિયાંશ (વૃદ્ધ અને 25 વર્ષ) પાસે કોઈ નિવૃત્તિ બચત ન હોય, અને 23 ટકા ભવિષ્યમાં ભવિષ્યમાં $ 10,000 કરતાં ઓછી હોય. એક જબરદસ્ત 81 ટકા લોકોએ નિવૃત્તિની કેટલી જરૂર છે તે પણ જાણતા નથી. કેટલાક વિશ્લેષકો માને છે કે હાલના દિવસે સોશિયલ સિક્યોરિટી બેનિફિટ્સ 2034 સુધીમાં ઘટાડો થશે.
તમારી કમાણીનો એક ભાગ ઇરામાં મૂકવાનો સમય હવે છે. તમારા આઇઆરએમાં જેટલું શક્ય તેટલું વધુ ભંડોળ મેળવવા માટે તમે નિવૃત્ત થતાં સમય સુધી ઉપલબ્ધ થાઓ.
2. યોગદાન પર વાર્ષિક મર્યાદાઓ છે
ઇન્ટરનલ રેવેન્યૂ સર્વિસ (આઇઆરએસ) વાર્ષિક યોગદાન પર મર્યાદા મૂકે છે, તેથી કૃપા કરીને તમારા નાણાકીય આયોજક સાથે કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.
કરવેરા વર્ષ 2017 માટે, વ્યકિત માટે પરંપરાગત ઇરા માટે યોજના મર્યાદા 5,500 ડોલર છે, 50 વર્ષની વયથી વધુની વ્યક્તિ માટે 1,000 ડોલરની વધારાનું કેચ અપાશે. શું તમારી કર બચત વધારવા માગો છો? તમારા હેલ્થ સેવિંગ એકાઉન્ટમાં વધુમાં વધુ $ 3,500 નું યોગદાન આપવાનું પણ ધ્યાનમાં લો. જો તમારી પાસે કાર્યસ્થળ નિવૃત્તિ બચત ખાતું અને વ્યક્તિગત IRA બંને હોય, તો સંયુક્ત યોગદાન આઇઆરએસ મંજૂર થયેલ પ્રમાણ કરતાં વધી શકતું નથી.
3. આઈઆરએએસના વિવિધ પ્રકારો છે
ફક્ત કારણ કે તમારા એમ્પ્લોયર એક પ્રકારની આઈઆરએ આપે છે તેનો અર્થ એ નથી કે તમે આ પસંદગી માટે મર્યાદિત છો. વાસ્તવમાં, ત્યાં પસંદગીના વિવિધ પ્રકારની ઇરા યોજનાઓ છે. IRAs ના સૌથી સામાન્ય પ્રકાર પરંપરાગત અને રોથ છે. વધુમાં એવી યોજનાઓ છે કે જે સંપૂર્ણપણે કર્મચારીઓ દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે, સંપૂર્ણપણે નોકરીદાતાઓ દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે અથવા દરેકનું સંયોજન મોટા ભાગનાં નોકરીદાતા કર્મચારીઓ દ્વારા ભંડોળ મેળવેલા આઇઆરએ (IRA) ને ઓફર કરે છે અને ત્યારબાદ કંપનીનું મૂલ્ય ડોલર દ્વારા મેળવવામાં આવે છે. આ સૌથી વધુ ઇચ્છનીય IRAs છે. જોકે, કંપનીઓ કર્મચારીઓને સ્વ ભંડોળ ઇરા યોજનાઓ માટે પણ પસંદ કરી શકે છે અને SEP અથવા નફાની શેરિંગ પ્રોગ્રામ દ્વારા વર્ષના અંતમાં માત્ર વધારાના પૈસા જ ઓફર કરે છે. નિવૃત્તિની કમાણી બચાવવા માટે સેલ્ફ એમ્પ્લોય્ડ વ્યક્તિઓ પણ SEP IRA અથવા સરળ ઈરા પસંદ કરી શકે છે, તેથી તે માત્ર પરંપરાગત નોકરીઓ સાથે જ મર્યાદિત નથી.
4. કાયદાકીય જીવનસાથી માટે ઇરામાં યોગદાન કરવું શક્ય છે
ઘણી વાર અવગણના પરિબળ એ છે કે એક પરિણીત વ્યક્તિ વધુમાં વધુ વાર્ષિક ભંડોળ તેના જીવનસાથી માટે આઈઆરએ એકાઉન્ટમાં યોગદાન આપી શકે છે. તેને સ્પાજલ આઈઆરએ કહેવાય છે. પત્નીને રોજગારીની જરૂર નથી. આ વિકલ્પ મૂળભૂત રીતે પરિણીત યુગલની નિવૃત્તિ કમાણીને બમણી કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 50 વર્ષની વયથી એક દંપતિ આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને દર વર્ષે 13,000 ડોલરનો વધુ સરળતાથી દૂર કરી શકે છે.
5. વ્યક્તિઓ તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયનો વધારો કરી શકે છે
આઇઆરએએસનો બીજો મહાન લક્ષણ દર વર્ષે 31 ડિસેમ્બર પછી ફંડ્સનું રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખવાની ક્ષમતા છે. હકીકતમાં, ઘણા લોકો તેમના ઇરામાં વધારાના નાણાં ફાળવે છે, જે 15 મી એપ્રિલે તેમના ટેક્સ આધારને ઘટાડે છે. તેનો અર્થ એ કે જો તમે 2017 ના અંતે કર બાકી છો, તો તમે તમારા આઈઆરએમાં આ રકમનું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અને ટેક્સ દંડ ભરવાનું ટાળશો.
ધ્યાનમાં રાખો કે જો તમે તમારા આઇઆરએ સામે નાણાં ઉછીના લીધાં હો તો તમને હજુ પણ સ્થાનિક અને રાજ્યની ફી પર વેરો લાગશે કારણ કે આ આવક ગણાય છે.
6. રોકડ ભરવાના બદલે; રોલ ઓવર
ના, અમે અહીં કૂતરા વિશે વાત નથી કરી રહ્યા. જો તમે એમ્પ્લોયરને કોઈપણ પ્રકારની નિવૃત્તિ ભંડોળ છોડો છો તો તમને તેને 401 (કે) અથવા આઇઆરએ (IRA) પર રોકી રાખવા અથવા તેને રદ કરવા માટે પસંદગી આપવામાં આવશે. તમારા ફંડ માટે તમારા નવા એમ્પ્લોયર સાથે તમારા નિવૃત્તિ ખાતામાં સીધા તમારા ભંડોળને રોલ કરવા માટે હંમેશાં પ્રાથમિકતા છે જો તમે તમારા ભંડોળને ચૂકવશો તો તમે વહીવટી ફી અને કરવેરામાં ઓછામાં ઓછા 30 ટકા ચૂકવવાની અપેક્ષા રાખી શકો છો. તમે કયા રાજ્યમાં રહો છો તેના આધારે વર્ષનાં અંતે વધારાની 10 ટકા પર પણ કર લાદવામાં આવી શકે છે. તમારા ભંડોળના રોલિંગથી તમે તેમને અનુપલબ્ધ કરી શકતા નથી, પરંતુ તે તમને વધુ નાણાં બચાવવા માટે મદદ કરે છે.
7. અંકલ સેમ વિલ (આખરે) તમે તમારા ઇરા ઉપયોગ કરો
તે ધ્યાનમાં લેવું રસપ્રદ છે, પરંતુ આઇઆરએસ તમામ વ્યક્તિઓ 70 1/2 વર્ષની વયથી તેમના ઇરા ફંડ્સનો ઉપયોગ કરશે. તેઓ આ યુગ પછી કમાય છે અથવા ઉપાડવાનું ચાલુ રાખી શકતા નથી. 62 વર્ષની વયે સોશિયલ સિક્યોરિટિ સિક્યોરિટી નિવૃત્તિ ભંડોળને ચિત્રકામ કરવાનું શરૂ કરવું શક્ય છે અને 70 થી 1/2 વર્ષની ઉંમર સુધી આઈઆરમાં ભાગ લેવાનું કામ કરે છે. આ ટૂંકા ગાળો ખોટી આવક કમાણીની સંભાવના બનાવવા માટે કોઈને મદદ કરી શકે છે, પરંતુ તે ખૂબ સંક્ષિપ્ત છે. ઇરાને નિવૃત્તિની વયમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવામાં આવશે તે અંગે યોજના ઘડી તે સારું છે. ઉદાહરણ તરીકે, 62 વર્ષની વયે નિવૃત્તિની ધારણા કરનાર વ્યક્તિ મિલકત અથવા અન્ય તબદીલીપાત્ર સંપત્તિમાં રોકાણ કરવા માટે જોઈ શકે છે - વારસા તરીકે છોડી શકાય.
8. આઈઆરએ લાભાર્થીઓ અલગ અલગ નિયમો ધરાવે છે
જ્યારે લાભાર્થીઓની વાત આવે છે ત્યારે બે અલગ નિયમો છે સ્પાસલ લાભાર્થીઓ પ્રારંભિક ખસી જવા માટે IRA ના સંપૂર્ણ રકમ માટે 10 ટકા દંડની હકદાર છે (જો તેઓ 59 1/2 વર્ષની હેઠળ હોય તો) જ્યારે તેઓ 65 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચે છે ત્યારે આ દંડ શૂન્ય થાય છે. નોન-સ્પાઉઝલ માછીમારીએ 10 ટકા દંડ ફાળવ્યો નથી. ઇરા પ્લાનની પસંદગી કરતી વખતે આ ધ્યાનમાં લેવાનું કંઈક છે જો તમારા માટે કંઈક થયું હોત તો શું તમારી પાસે તમારી વર્તમાન આવકના સ્તર પર ચાલુ રાખવા માટે તમારી પત્નીની યોજના છે?
9. આપમેળે નોંધણી હંમેશા તમારા તરફેણમાં નથી
સ્વયંસંચાલિત પ્રવેશની જરૂર દ્વારા નિવૃત્ત ફંડ્સમાં ભાગીદારી વધારવા માટે નોકરીદાતાઓ દ્વારા વધતી જતી વલણ છે તે સરળ લાગશે પરંતુ જો તમે ધ્યાન ન આપી રહ્યાં હોવ તો કેટલાક જોખમો છે. તમારા પૈસાને ટાર્ગેટ ડેટ ફંડમાં મૂકી શકાય છે જે ખરેખર જોખમ વધારે છે. તમે એમ પણ ધારી શકો છો કે તમે જે પગાર માટે સાઇન અપ કર્યું છે તેની ટકાવારી તમારી નિવૃત્તિ માટે પૂરી પાડવા માટે પૂરતી છે. આ બંને દૃશ્યો તમને સેવા નહીં આપે. નોંધણી પહેલા કાળજીપૂર્વક યોજના દસ્તાવેજો વાંચો અને યાદ રાખો કે તમારી પાસે હંમેશાં નાપસંદ કરવાનો વિકલ્પ છે.
10. એક આઇઆરએ દેવું કલેક્ટરે તમને સુરક્ષિત કરી શકો છો
જો તમે ગંભીર દેવામાં છો અને નાદારી પર વિચાર કરો છો, તો આઇઆરએમાં નાણાં મૂક્યા પહેલા આ સમયગાળા દરમિયાન તમારી સંપત્તિઓનું રક્ષણ કરી શકે છે. મોટા ભાગના લોકો ખ્યાલ અનુભવે નથી કે સરકાર મંજૂર થયેલા ઇરામાં 1 મિલિયન ડોલરના ભંડોળનો સમાવેશ કરે છે. તમારે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી કે લેણદારો તમારી કઠોર મહેનત કરાયેલી નિવૃત્તિ મનીને દખલ કરીને લાવશે. તેમ છતાં, દેવુંમાંથી બહાર નીકળી જવાનું હંમેશા સારૂં વિચાર છે, જેથી તમે તમારી નિવૃત્તિને સંપૂર્ણપણે આનંદ માણી શકો.