લોંગ ટર્મ ડિસેબિલિટી ઇન્સ્યોરન્સની મૂળભૂત બાબતો જાણો
ડિસેબિલિટી અવેરનેસ માટેની કાઉન્સિલ અહેવાલ આપે છે કે સરેરાશ લાંબા ગાળાની અપંગતા ગેરહાજરી 34.6 મહિના છે. મોટા ભાગના ઇજાઓ અને બીમારીઓ મસ્ક્યુલોસ્કેલેટલ ઇજાઓ અને કેન્સરથી થાય છે.
આ કારણે કર્મચારીઓની સુરક્ષા માટે અને નિયત સમય દરમિયાન કામ પર પાછા આવવાની ખાતરી કરવા માટે રોજગારદાતાઓએ લાંબા ગાળાના અપંગતા વીમો યોજના હોવી જોઈએ.
લાંબા ગાળાના ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?
લાંબા ગાળાની અપંગતા વીમો કર્મચારીની આવકના ભાગ (લગભગ 50-70%) આવરી લે છે જ્યારે કર્મચારી ઇજાગ્રસ્ત થયો છે અથવા ગંભીર રીતે બીમાર છે.
એ યાદ રાખવું અગત્યનું છે કે જો કોઈ કર્મચારીને નોકરીને હાનિ પહોંચાડે છે, તો કાર્યકરનું વળતર તેમને આવરી નહીં લેશે. જ્યારે કર્મચારી સમયની વિસ્તૃત અવધિ માટે કામ કરી શકતા નથી, ત્યારે લાંબા ગાળાની અપંગતા યોજના કર્મચારીના પગારના એક ભાગને આવરી લેવામાં મદદ કરી શકે છે. ટૂંકા ગાળાની અપંગતા નીતિ ચાલે તે પછી લાંબા ગાળાના અપંગતા સામાન્ય રીતે કિક કરે છે. આવું યોગ્ય ઘટના પછી લગભગ 10 થી 53 અઠવાડિયા થાય છે, સરેરાશ 26 અઠવાડિયા હોય છે.
યુ.એસ. ડિપાર્ટમેન્ટ ઑફ લેબર જણાવે છે કે "મોટા ભાગની લાંબા ગાળાની યોજનાઓ (88 ટકા) મહત્તમ રકમ ચૂકવવાપાત્ર છે અને 2014 માં સરેરાશ મહત્તમ ચૂકવણીનો દર મહિને 8,000 ડોલર હતો."
લાંબા ગાળાની ડિસેબિલિટી કવરેજ માટે કોણ ચૂકવણી કરે છે?
લાંબા ગાળાની અપંગતા યોજના માટે કોણ ચૂકવણી કરી શકે તે અંગેની કેટલીક પસંદગીઓ છે. વર્ષો પહેલા, ઘણી કંપનીઓ લાંબા ગાળાના અપંગતા માટે સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવી હતી. હવે આ વલણમાં આ પદ્ધતિથી દૂર પરિવહન ખર્ચ છે. કયા વિકલ્પને પસંદ કરવામાં આવે તેના પર આધાર રાખીને, વિવિધ ખર્ચો અને કરની અસરો હોઈ શકે છે:
- એમ્પ્લોયર સંપૂર્ણપણે ચૂકવણી યોજના
- કર્મચારીની સંપૂર્ણ ચૂકવણી યોજના
- શેર કરેલ ખર્ચ યોજના
કવરેજ શરતો અને જવાબદારીઓ
ડિસેબિલિટી ઇન્સ્યોરન્સ એ ફાયદો છે જે સામાન્ય રીતે લાભ પેકેજના સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગોમાંનો એક છે. જ્યારે કેટલીક કંપનીઓ ટૂંકા ગાળાની અપંગતા માટે ફંડ પસંદ કરે છે અથવા તો એક જ ઓફર પણ કરતા નથી, તો ઘણા વધુ નોકરીદાતાઓ ત્રીજા પક્ષના એડમિનિસ્ટ્રેટર જેમ કે ડિસેબિલિટી ઇન્સ્યોરર દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં લાંબા ગાળાના અપંગતા કાર્યક્રમ ઓફર કરે છે. એમ્પ્લોયરો તે પસંદ કરી શકે છે કે કેટલું કવરેજ તેમના કર્મચારીઓ માટે પસંદ કરવા માટે.
મોટા ભાગની યોજનાઓમાં 50-70% માસિક પગારનો સમાવેશ થાય છે. યોજનાના લાભોનો સમયગાળો થોડા સમય માટે પણ વિસ્તૃત થઈ શકે છે. કેટલાક યોજનાઓ માત્ર 5-10 વર્ષથી અપંગતા ધરાવતા વ્યક્તિને લાયક ઠરે છે, જ્યારે અન્ય લોકો દર શેડ્યૂલના આધારે 65 વર્ષની ઉંમર સુધી ચૂકવણી કરે છે.
કેટલાક વ્યવસાયો કવરેજની માત્રા અને તેમના કર્મચારીઓ માટે પર્યાપ્ત લાભ પૂરો પાડવા માટે નોકરીદાતાઓની અંતિમ જવાબદારી રાખે છે. ડોલો સલાહ આપે છે કે સર્વિસ સેક્ટરમાં નીચલા ભરવાના વ્યવસાયમાં કવરેજને પસંદ કરવાની સંભાવના ઓછી હોય છે, અને તે ઇજાઓને સૌથી વધુ સંભાવના છે. તેઓ વ્યવસાયિક જૂથ પણ છે જે સોશિયલ સિક્યોરિટી ડિસેબિલિટી ઇન્સ્યોરન્સ માટે અરજી કરી શકે છે.
યોજનાનાં નિયમો હેઠળ, અપંગતા માટે ફાઇલ કરનારા કર્મચારીઓ ચોક્કસ શરતો હેઠળ ફક્ત કવરેજ માટે પાત્ર બની શકે છે. મુખ્ય શબ્દો નીચે પ્રમાણે છે:
- એમ્પ્લોયરોને કવરેજ પૂર્વે પહેલાં ચોક્કસ સમય માટે નોકરીદાતા માટે કામ કરવાની જરૂર છે.
- કર્મચારીઓને સંપૂર્ણ સમય, સામાન્ય રીતે 30 કલાક કે અઠવાડિયામાં વધુ કામ કરવાની જરૂર છે.
લાંબી-ગાળાના અપંગતા યોજનાના લાભો પેકેજમાં શામેલ હોઈ શકે છે તે નીચે મુજબ છે:
- માસિક પગારની ટકાવારી પૂર્વ નિર્ધારિત માસિક રકમ સુધી ચૂકવણી (સામાન્ય રીતે 50% - માસિક પગારના 70%).
- શરૂ થાય છે (સામાન્ય રીતે 90 અને 180 દિવસો વચ્ચે).
યોજનાની શરતોના આધારે, અપંગતા ધરાવતી વ્યકિત તેને કેટલુંક કવરેજ પ્રાપ્ત કરી શકે છે અને અન્ય કારકિર્દી કે જેના માટે તેઓ અનુકૂળ છે, શિક્ષણ અથવા તાલીમમાં પસંદ કરવાનું રહેશે.
અન્ય વિકલ્પ, જે અત્યંત કુશળ કામદારો અથવા ઉચ્ચ મેનેજમેન્ટ માટે આરક્ષિત છે, લાંબા ગાળાના ડિસેબિલિટી કોન્ટ્રાક્ટ છે જે અપંગ વ્યક્તિને વ્યવસાયમાં ફેરફાર કર્યા વિના, કવરેજના આજીવન માટે લાભ મેળવવા માટે પરવાનગી આપે છે.